L'investissement financier a cette particularité importante, très différente de l'immobilier, celle d'être liquide donc plus facilement disponible et mobilisable, et valorisé plus fréquemment voire tous les jours. Il répond donc à des besoins différents.

Plusieurs choix vont s'offrir à vous pour la constitution de votre patrimoine financier :

  • horizon d'investissement : épargne de moyen terme ou de long terme ?
  • support d'investissement : garanti, valeurs cotées, produit structuré, investissement non coté... ?
  • enveloppe : compte titres ordinaire, Assurance vie, PEA Assurance, PEA bancaire,... ?

Il faut prendre le temps de choisir le bon support immobilier par rapport à votre situation, tout comme il est nécessaire de bien choisir son horizon d'investissement, son support d'investissement et l'enveloppe qui va contenir ses investissements.

Notre méthode :

INTEGRITY vous apporte des solutions personnalisées pour tous vos investissements financiers.

Nos experts vous accompagnent dans la constitution de vos portefeuilles.

Avec plus de 26 000 fonds commercialisés en France, notre indépendance de tout environnement bancaire et assurantiel nous permet de sélectionner, en toute objectivité, les meilleurs fonds du marché ou ceux amenés à le devenir quelques soient les classes d'actifs.



Allocation stratégique

Notre méthode :

Nous utilisons pour cela un questionnaire de risque qui déterminera votre profil d'investisseur et nous déterminons alors, à l'aide d'outils réservés aux professionnels, votre allocation d'actifs optimale, c’est-à-dire la répartition optimale entre les différentes classes d’actifs :

  • Actions
  • Obligations
  • SCPI
  • Monétaire
  • Fonds à performance absolue

Vous pouvez vous-même demander à modifier cette allocation afin qu'elle soit plus ou moins risquée si elle venait à ne pas correspondre à vos souhaits.



Nous organisons la construction de votre portefeuille en fonction de votre profil d'investisseur, de votre horizon d'investissement et de la part de votre patrimoine allouée aux investissements financiers.



Allocation tactique

Au-delà de cette allocation d'actifs stratégique, nous nous attachons tout particulièrement à effectuer un suivi permanent de vos investissements pour détecter les opportunités d'achat et de vente.

Nous adaptons ainsi la situation de votre portefeuille à nos anticipations macroéconomiques et celles de nos partenaires sociétés de gestion. Nous utilisons pour cela, deux critères fondamentaux: la croissance économique et l'inflation.

Ces critères nous permettent d’analyser et d’anticiper les actifs amenés à performer et à sélectionner les fonds adéquats.


Investir régulièrement

Pour se constituer une épargne significative à moyen et long terme, il est nécessaire d'effectuer régulièrement des versements sur vos comptes d'épargne, compte titres ou contrats d'assurance vie.

Les crises récentes ont fait fuir plusieurs investisseurs privés des marchés financiers, en particulier dans les périodes où la une des journaux se focalisait sur la volatilité grandissante. La crainte de perdre de l'argent les amène à investir dans des placements garantis, dont les rendements sont proches de l'inflation, voire en dessous. Il en découle un gain, ajusté de l'inflation, proche de 0 ou même négatif.



A contrario, lorsque les marchés sont au plus haut et que l'euphorie s'installe, les investisseurs privés reviennent progressivement investir sur les marchés, « la crise étant derrière nous ». Et le mouvement de balancier qui amène les marchés à se retourner à la baisse crée des déceptions, et le rejet complet d'investir dans des actifs financiers.

Le market timing ou la capacité à détecter les tendances de hausse ou de baisse est un exercice difficile, même pour les professionnels de marché. Si votre horizon d'investissement est à long terme alors la volatilité de court terme est une bonne occasion que de faire des achats à des cours intéressants. La rentabilité de vos investissements s'en trouvera améliorée.

C’est pourquoi nous recommandons régulièrement à nos clients d’effectuer des versements programmés pour investir sur les marchés financiers, la rentabilité s’en trouvera nettement améliorée.

Pour illuster nos propos, nous avons effectué une comparaison entre deux types d’investissements de 100 000 € sur une période de 7 ans. Nous avons volontairement pris comme date de départ le début de la crise des subprime, lorsque les marchés étaient à leurs plus hauts, soit en juillet 2007. Les performances indiquées sont hors frais de courtage, frais de gestion ou frais de surperformance. Il n’est pas tenu compte de la fiscalité dans le calcul, à aucun moment.


Investissement initial fixe

Performance du 31/7/2007 au 30/7/2014

Dans le 1er cas, notre client X dépose une somme de 100 000 € sur un compte titre et investit dans un fonds d’actions françaises. Nous avons pris un indicateur généraliste des fonds d’actions françaises et l’avons comparé au CAC 40 dividendes réinvestis.

L’investissement a rapporté, à notre client X, au bout de sept ans, sans avoir modifié son portefeuille, 1,37%. A comparer avec un indice CAC 40, dividendes réinvestis, encore négatif sur la même période de 4,74%.

Investissement programmé

Performance du 31/7/2007 au 30/7/2014

Au lieu d’investir ses 100 000 € tout de suite, notre client Y sait qu’il a 7 ans devant lui, et préfère investir initialement 58 000 € tout de suite et effectuer un versement programmé mensuel de 500 €, soit un total à investir de 100 000 €. Quel est le résultat de cette stratégie ?

Cette stratégie d’investissement programmé sans tenir compte des aléas et des craintes a tenu ses promesses et a permis de faire 9 fois plus de performance avec une performance de 13,5%.

Quels sont les conclusions à tirer de cette comparaison ?

Votre horizon d'investissement nous permet d'établir avec vous un portefeuille d’origine mais également de programmer vos investissements futurs et d'améliorer ainsi le rendement final de vos portefeuilles. En effet, il est incohérent d’investir sur des produits de court terme lorsque votre objectif est un objectif de long terme. Pour illustrer notre propos, nous considérons que vous n’optimisez pas la préparation de votre retraite en investissant l’intégralité de vos avoirs en assurance vie sur le fonds euro lorsqu’il vous reste plus de dix ou quinze ans avant d’être à la retraite.


Suivi avec alertes

Enfin, nous mettons tout en œuvre pour protéger vos investissements par un système d'alertes sur le risque de vos portefeuilles. Ce système vient en complément de nos analyses et nous permet d'anticiper les éventuels retournements de marché.

INTEGRITY vous apporte des solutions personnalisées pour tous vos investissements financiers. Nous vous accompagnons dans la constitution de vos portefeuilles et en particulier dans le suivi.