Assurance      PEA Plan d'Epargne en Actions


Le Plan d'Epargne en Actions (PEA) est un produit d’épargne permettant la constitution et la gestion d’un portefeuille d’actions ou d’OPCVM dans une enveloppe financière en franchise d’impôt sur le revenu.

Le PEA peut prendre la forme soit d’un PEA « bancaire » (l’enveloppe PEA comprenant alors un compte-titres associé à un compte espèces), soit d’un PEA « assurance » (parfois appelé PEA « capitalisation ») comprenant alors un contrat de capitalisation investi en unités de compte éligibles au plan.



Avantages

  •  Le choix entre deux formes de PEA : le PEA « bancaire » et le PEA « assurance ».
  •  De nombreux titres sont potentiellement éligibles au PEA.
  •  Dynamiser la rentabilité de ses investissements par l’investissement actions tout en bénéficiant de conditions fiscales avantageuses.
  •  La possibilité de diversifier par secteur et géographiquement l’investissement en sélectionnant des actions, OPCVM ou trackers ad hoc.
  •  En cas de retrait après le cinquième anniversaire du plan, exonération d’impôt sur le revenu au titre des gains constatés.
  •  La possibilité d’obtenir une rente viagère défiscalisée après 8 ans pour obtenir des revenus complémentaires, ainsi qu’une réversibilité de cette rente en faveur du conjoint survivant.
  •  Pour le PEA assurance, possibilité de bénéficier d’une avance de l’assureur et financer ainsi un projet ou faire face à un besoin de trésorerie de court ou moyen terme sans clôture du plan d’épargne.

Points de vigilance

  •  La souscription impossible par une personne morale.
  •  La souscription réservée aux seuls contribuables ayant leur domicile fiscal en France.
  •  Vérifier que ce contrat correspond à vos objectifs car l’alimentation du plan est possible dans la limite de 150.000€
  •  Vérifier que le titre de société dans lequel vous souhaitez investir est éligible au PEA.
  •  Les supports éligibles au PEA n’offrent par nature pas de rendement garanti et présentent un risque de perte en capital.
  •  Il n’est pas possible de transmettre à titre onéreux (vente…) ou gratuit (donation ou succession) l’enveloppe PEA. Le PEA est donc clôturé au décès de son titulaire.
  •  L’impossibilité de détenir un PEA en démembrement de propriété.


Les plus d’INTEGRITY :

  • Une sélection en amont de supports éligibles de grande qualité, ayant fait l’objet d’une analyse quantitative et qualitative approfondie;
  • Un suivi régulier des positions avec des alertes en cas de dépassement de seuil;
  • Des options d’arbitrage sur les contrats de capitalisation (gratuite chez certains de nos partenaires) pour vendre des positions à perte ou au contraire, encaissez des plus values latentes;
  • Une mise à disposition continue de vos positions par le biais de notre site internet pour une meilleure transparence;


A retenir
  •  Investir régulièrement et sécuriser les plus-values tout en bénéficiant de l’avantage fiscal.
  •  Le PEA est un outil pour bénéficier de revenus complémentaires.
  •  Contrat de capitalisation PEA: avance de l’assureur pour faire face à un besoin de trésorerie et valeur au nominal dans l’assiette de l’ISF.
  •  Faire ouvrir un PEA pour chacun des conjoints.





Pour en savoir plus et pouvoir vous orienter vers une solution adaptée à votre situation, contactez INTEGRITY.